¿Cuanto debe facturar un autónomo para ganar 5000€ al mes?

Conceptos clave: facturación, ingresos brutos, IVA e IRPF

Antes de lanzarnos a los números, aclaremos términos que utilizaremos a lo largo del artículo. Un buen dominarlos es como tener el mapa antes de empezar la ruta.

• Facturación vs. Ingresos brutos
  • Tu facturación es la suma total de todas tus facturas emitidas, incluya IVA o no.
  • Los ingresos brutos son esa facturación sin descontar nada: ni impuestos, ni gastos.
• “Facturar más o menos cantidad no significa tener beneficio ni liquidez.” Esta frase que aprendí a fuego significa que no puedes quedarte con la idea de que facturar 10 000 € es la panacea. Si tu estructura de costes e impuestos se come la mayor parte, tu beneficio neto quedará muy lejos de esa cifra.
• IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido)
  • Es un tributo indirecto que se añade al precio de tus servicios (normalmente al 21 %).
  • El cliente paga el IVA, pero no forma parte de tu beneficio: debes ingresarlo íntegro en Hacienda mediante el modelo 303.
  • Ejemplo práctico: si facturas 1 210 € con IVA al 21 %, tu base imponible es 1 000 € y 210 € van a Hacienda.
• IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas)
  • Es el tributo directo sobre tus ingresos. Puede aplicarse:
    • En factura: reteniendo un porcentaje (7 % los dos primeros años, 15 % a partir del tercero).
    • Trimestralmente en tu declaración: calculando ingresos y gastos del período.
  • Tampoco forma parte de tu beneficio: lo ingresas tú en Hacienda.

“Para saber si nos sale rentable o no dedicar cierta cantidad de horas como autónomo a una actividad hay que descontar el IVA, el IRPF y otros gastos a la facturación para saber los beneficios que obtenemos mensualmente.”

Principales gastos fijos de un autónomo: cuota, alquiler y asesoría

• Cuota de autónomos

  Obligatoria y mensual: se calcula en función de tu base de cotización y posibles bonificaciones (tarifa plana o incentivos). Ejemplo real: puedes pagar desde 80 € al mes (tarifa plana) hasta más de 400 € si cotizas por bases elevadas.

• Alquiler o espacio de trabajo

  No siempre tendrás despacho propio, pero incluso trabajando desde casa conviene estimar un coste. En nuestro caso práctico tomaremos 400 € de alquiler mensuales: una cifra realista para muchos profesionales que alquilan un coworking o despacho reducido.

• Asesoría o gestoría

  Externalizar la gestión fiscal y contable evita errores y sanciones. Calcula 45 € al mes en gastos de asesoría o gestoría para tener un apoyo profesional.

• Suministros y comunicaciones

  60 € de gastos de teléfono e internet cubren la factura de conexión y un plan móvil. Si trabajas en oficina, añade luz, agua y gas.

• Otros gastos deducibles

  100 € en otros gastos: desplazamientos, material de oficina, software… Guarda facturas y tickets para justificar.

Cómo funciona la retención de IRPF y el pago de IVA

IVA: el tributo que no puedes tocar

• ¿Qué es? El Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) grava la mayoría de bienes y servicios (21 % es el tipo general).
• ¿Quién lo paga? El cliente lo abona cuando recibe tu factura, pero tú eres el recaudador para Hacienda.
• Declaración: trimestralmente presentas el modelo 303, sumas IVA repercutido y restas IVA soportado para determinar tu pago.
• Claves:
  • No forma parte de tu beneficio neto.
  • Sepáralo en cuanto cobras para no gastarlo.

IRPF: el peaje directo a tu nómina autónoma

• ¿Qué es? Impuesto directo sobre la renta de las personas físicas.
• Tipos de retención: 7 % los dos primeros años (si eres nuevo autónomo) y 15 % a partir del tercero.
• Aplicación:
  1. En factura: retienes el porcentaje y lo ingresas en Hacienda en tu nombre.
  2. En declaración trimestral (modelo 130) si no aplicas retención en factura.

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Fórmula práctica para calcular tu facturación necesaria

Paso 1: Define tu objetivo neto

Objetivo neto (ON) = 5 000 €

Paso 2: Suma tus gastos fijos mensuales

Cuota + Alquiler + Asesoría + Teléfono/Internet + Otros gastos = G

En nuestro caso: 428 € + 400 € + 45 € + 60 € + 100 € = 1 033 €

Paso 3: Calcula la retención IRPF media

Retención IRPF (R) = depende de tu antigüedad: 7 % (< 2 años) ó 15 % (≥ 3 años). Para simplificar, R = 0,07 en año 1 y R = 0,15 en año 3.

Paso 4: Ajusta el IVA

IVA (V) = 21 % de la base imponible. Consideramos que tu facturación final incluye IVA, por lo que tendrás que facturar más para cubrirlo.

La fórmula

Facturación necesaria con IVA = (ON + G) ÷ (1 − R) × (1 + V)

Donde:

• ON = Objetivo neto
• G = Gastos fijos
• R = Retención IRPF
• V = Tipo de IVA

Ejemplo en el primer año

\[ \frac{5\,000 + 1\,033}{1 - 0{,}07} \times 1{,}21 \approx 7\,474 € \]

Es decir, para llevarte 5 000 € netos en tu primer año, deberás facturar alrededor de 7 474 € mensuales con IVA.

Caso práctico: facturación mensual para lograr 5 000 € (1º, 2º y 3er año)

Variables que impactan tu facturación: imprevistos y gastos variables

• Vacaciones y periodos sin facturar: Como autónomo no tienes pagas extras ni baja salarial. Si te tomas 15 días libres, tu facturación anual efectiva baja un 4 %, y debes compensar esos huecos facturando más en periodos activos.
• Incremento de cuota de autónomos: Si decides cambiar tu base de cotización, tu tarifa mensual puede subir o bajar. Aumentar la base te da más pensión futura pero impacta tu caja hoy.
• Ajustes de retención IRPF: Puedes modificar voluntariamente la retención en factura (por ejemplo, pasar del 7 % al 15 % antes de cumplir tres años) o cambiar al 15 % si anticipas un año de ingresos elevados.
• Gastos operativos imprevisibles: Reparaciones puntuales, licencias de software, eventos o formación. Estos desembolsos pueden oscilar un 5–10 % de tu facturación y deben contemplarse como colchón.

“Lo primero a tener en cuenta es que no se pueden incluir los imprevistos y otros factores, pero sí podrás comprobar, gracias a los gastos habituales y fijos, cuánto tiene que facturar un autónomo para ganar 5 000 €.”

Reservar un fondo de contingencia (por ejemplo, 10 % de tu facturación bruta) y utilizarlo solo para imprevistos te permitirá mantener tu liquidez y garantizarte esos 5 000 € netos sin sobresaltos.

Estrategias para optimizar tu facturación y mantener liquidez

1. Aparta IVA e IRPF al cobro: Deposita estos importes en cuentas separadas para no tentarte de gastarlos.
2. Planifica tus facturas: Emite facturas a principio de mes, fija fechas de pago claras (30–45 días) y negocia condiciones con clientes habituales.
3. Aprovecha bonificaciones y deducciones: Infórmate sobre tarifa plana y deduce todos tus gastos relacionados (material, desplazamientos, formación).
4. Diversifica tu cartera de clientes: No dependas de uno o dos clientes grandes; busca proyectos puntuales que refuercen tu facturación.
5. Actualiza tus precios periódicamente: Ajusta la inflación y el valor de tu experiencia cada 6–12 meses.
6. Automatiza la gestión: Usa programas de facturación que generen alertas de vencimiento y registren gastos automáticamente.

Con estas tácticas no solo facturarás lo justo para tus 5 000 €, sino que mejorarás tu liquidez y reducirás el estrés fiscal.

Herramientas y recursos recomendados: calculadoras y asesoría fiscal

• Calculadoras online de facturación: Declarando, Holded o Xolo ofrecen simuladores gratuitos para probar diferentes escenarios.
• Software de facturación y gestión: FactuSol, Billin o Quipu integran emisión de facturas, control de IVA e IRPF y recordatorios automáticos.
• Asesoría especializada: “Si eres autónomo o tienes idea de serlo pronto y no tienes claro cómo hacer los cálculos, cuenta con una asesoría como Openges.” Un buen asesor te ayudará a optimizar deducciones y retenciones.
• Comunidad y formación: Únete a foros y grupos de autónomos para compartir casos prácticos y estar al día de cambios normativos.
• Calendario fiscal: Descarga el calendario oficial de la Agencia Tributaria para no olvidar modelos 303 (IVA), 130/131 (IRPF) y declaraciones anuales.

Conclusiones y siguientes pasos en tu plan de facturación

1. Entendimos que facturación bruta > 5 000 € porque hay que cubrir IVA, IRPF y gastos.
2. Desglosamos tus gastos fijos esenciales y definimos la fórmula práctica para calcular tu facturación necesaria.
3. Aplicamos un caso real en primer, segundo y tercer año, con todos los números sobre la mesa.
4. Identificamos imprevistos y diseñamos un colchón de contingencia para no llevarnos sustos.
5. Compartimos estrategias y herramientas para optimizar tu flujo de caja.

Ahora, tus siguientes pasos deben ser:

• Revisar tus gastos reales y ajustarlos al modelo (G).
• Probar distintas retenciones IRPF en tu simulador personal.
• Configurar cuentas separadas para IVA e IRPF y automatizar apartados.
• Emitir facturas con fechas claras y recordatorios de pago.
• Acudir a asesoría si necesitas refinar tu planificación.

Con todo esto, sabrás exactamente cuánto facturar cada mes para alcanzar esos 5 000 € netos que te darán la libertad financiera que buscas.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo calculo mi facturación necesaria si quiero un neto distinto?

Usa la misma fórmula: Facturación con IVA = (Objetivo neto + Gastos fijos) ÷ (1 − Retención IRPF) × (1 + IVA). Sustituye tu objetivo y tus gastos reales.

¿Puedo cambiar mi porcentaje de retención IRPF antes del tercer año?

Sí, eres libre de aplicar el 15 % desde el primer día si prefieres anticipar tu pago de IRPF y cuadrar mejor tu tesorería. Solo avísalo a tu asesor y ajusta tu modelo 130.

¿Qué gastos son deducibles y cómo justificarlos?

Solo aquellos con relación directa a tu actividad: alquiler, suministros, formación, desplazamientos, material. Guarda facturas y tickets para demostrar su vinculación al negocio.

¿Qué pasa si no aparto el IVA al cobrar?

Si usas el IVA para gastos personales, te quedarás corto al presentar el modelo 303 y podrías enfrentarte a recargos y sanciones.

¿Cómo gestiono periodos sin facturación (vacaciones, baja médica)?

Incluye en tu fondo de contingencia un porcentaje (recomiendo 10 % de tu facturación bruta) que puedas retirar cuando no factures. Así no afectas tu facturación base.

¿Qué herramientas gratuitas me recomiendas?

Para simulaciones rápidas: Xolo, Declarando o Holded. Para facturación básica: Billin o Quipu ofrecen planes gratuitos de inicio.